BẢO HIỂM Y TẾ Ở ĐỨC 2025: NGƯỜI VIỆT MỚI SANG CẦN BIẾT GÌ?

Bạn mới tới Đức và hoang mang giữa GKV, PKV hay Krankenkasse? Hệ thống bảo hiểm y tế tại Đức bắt buộc với tất cả mọi người – nhưng chọn đúng loại bảo hiểm sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể và tránh rắc rối sau này. Bài viết sau sẽ giúp bạn hiểu rõ và chọn đúng bảo hiểm phù hợp với hoàn cảnh của mình.

Bảo hiểm y tế ở Đức hoạt động như thế nào?

Tại Đức, bảo hiểm y tế là bắt buộc đối với tất cả mọi người – từ sinh viên, người đi làm, người thân đi theo diện đoàn tụ cho đến những người làm tự do. Có hai hình thức bảo hiểm chính mà bạn cần biết:

1. Bảo hiểm y tế công (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV)

Đây là hình thức phổ biến nhất, đặc biệt đối với:

• Sinh viên
• Người lao động có thu nhập dưới mức quy định (năm 2025 là 69.300 euro/năm)
• Người phụ thuộc (vợ/chồng/con)

Mức đóng: Khoảng 14–15% thu nhập, đã bao gồm phần do chủ lao động chi trả.

Quyền lợi: Đầy đủ các dịch vụ y tế cơ bản: khám bệnh, nhập viện, thuốc men…

Ưu điểm nổi bật: Nếu bạn có người thân đi theo (vợ/chồng/con) và họ không có thu nhập, họ có thể được bảo hiểm miễn phí theo diện “đồng bảo hiểm”.

2. Bảo hiểm y tế tư nhân (Private Krankenversicherung – PKV)

Dành cho:

• Người có thu nhập cao
• Freelancer
• Người làm tự do hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ

Mức đóng: Không cố định, tùy vào độ tuổi, tình trạng sức khỏe và gói bảo hiểm bạn chọn.

Quyền lợi:

• Được lựa chọn bác sĩ riêng
• Hẹn lịch khám linh hoạt hơn
• Dịch vụ y tế chất lượng cao hơn

  Lưu ý: Mỗi thành viên trong gia đình phải mua bảo hiểm riêng. Việc chuyển từ PKV trở lại GKV là rất khó khăn, gần như không thể trong nhiều trường hợp.

Nên chọn GKV hay PKV?

GKV phù hợp nếu bạn:

• Là sinh viên mới sang
• Là người lao động có thu nhập trung bình
• Muốn ổn định chi phí và không phải lo lắng nhiều mỗi tháng

PKV phù hợp nếu bạn:

• Có thu nhập cao, ổn định
• Muốn dịch vụ y tế nhanh hơn, chất lượng cao hơn
• Không ngại chi phí cao hơn và thủ tục riêng cho từng thành viên trong gia đình

⚠️ Hãy cân nhắc kỹ trước khi chọn PKV, vì nếu đã vào hệ thống tư nhân thì sẽ rất khó để quay lại hệ thống công lập.

Hướng dẫn đăng ký bảo hiểm y tế

Để đăng ký bảo hiểm y tế tại Đức, bạn làm theo các bước sau:

1. Chọn hãng bảo hiểm phù hợp
   • GKV: TK, AOK, Barmer…
   • PKV: Allianz, Ottonova…
2. Điền đơn đăng ký online hoặc nhờ tư vấn viên hỗ trợ
3. Chuẩn bị giấy tờ cần thiết:
   • Hộ chiếu
   • Giấy nhập học (với sinh viên)
   • Hợp đồng lao động (với người đi làm)
4. Nhận thẻ bảo hiểm và sử dụng tại các phòng khám, bệnh viện.

Giải đáp nhanh những câu hỏi thường gặp

• Có bắt buộc phải có bảo hiểm y tế để xin visa?

  → Có. Đây là điều kiện bắt buộc khi xin visa dài hạn tại Đức.

• Sinh viên nên chọn loại bảo hiểm nào?

  → Thường bắt buộc dùng GKV hoặc gói bảo hiểm dành riêng cho sinh viên.

• Có thể đổi hãng bảo hiểm không?

  → Có. Sau khi sử dụng ít nhất 12 tháng, bạn có quyền chuyển sang một hãng khác cùng hệ thống.